Em parceria com a Ripple e a BYX, a VERT tokeniza fundo que deve atingir R$ 1 bilhão em crédito previdenciário, unindo segurança e inovação na blockchain brasileira.
O sistema financeiro brasileiro está entrando em uma nova era de modernização, impulsionada por uma infraestrutura transparente e compatível baseada em blockchain.
Apenas três meses após o lançamento de sua primeira plataforma de crédito estruturado on-chain no XRPLedger (XRPL) e no XRPL EVM Sidechain, a VERT concluiu sua segunda transação tokenizada em parceria com a Ripple. A nova emissão expande o escopo da plataforma e traz uma nova classe de crédito regulamentado on-chain, mostrando que a tokenização no Brasil não é mais um experimento, mas uma realidade de mercado emergente.
A operação mais recente da VERT representa o primeiro FIDC tokenizado do Brasil lastreado em recebíveis previdenciários públicos (INSS), uma classe de ativos altamente diversificada e de baixo risco atrelada aos pagamentos de pensões do governo. No Brasil, os FIDCs são fundos de investimento que agregam recebíveis de crédito em produtos financeiros regulamentados – semelhantes a títulos lastreados em ativos – oferecendo aos investidores exposição a fluxos de renda diversificados. Cada recebível reflete uma parcela das obrigações previdenciárias mensais devidas pelo governo federal aos aposentados, proporcionando aos investidores fluxos de caixa previsíveis e garantidos pelo governo.
O fundo detém atualmente mais de R$ 200 milhões (~US$ 40milhões) em patrimônio líquido e deve atingir R$ 1 bilhão (~US$ 190 milhões) com o crescimento da demanda institucional. A estrutura foi desenvolvida em conjunto com a parceira fintech BYX, que fornece a estrutura analítica e tecnológica para a gestão de carteiras de recebíveis lastreadas em fundos de pensão. Juntas, as duas empresas planejam tokenizar fundos adicionais antes do final do ano, vinculando ainda mais a originação de crédito tradicional à gestão e liquidação baseadas em blockchain.
Usando o XRPL e seu EVM Sidechain, a plataforma de crédito digital da VERT registra eventos do ciclo de vida, documentação e pagamentos diretamente na cadeia, permitindo auditoria quase em tempo real e, ao mesmo tempo, cumprindo integralmente as regulamentações de valores mobiliários brasileiros.
Esta segunda operação também apresenta o VERT Sign, uma solução de formalização e assinatura de documentos baseada em blockchain, construída no XRPL EVM Sidechain. O VERT Sign utiliza assinaturas digitais verificáveis e execução baseada em carteira para automatizar compras recorrentes de recebíveis com segurança, reduzindo a intervenção manual e o risco operacional.
“Ao trazer fundos de crédito estruturados para a cadeia e automatizar processos contratuais essenciais, estamos nos aproximando de um mundo onde instrumentos financeiros tokenizados não são apenas representações digitais, mas os próprios ativos”, disse Gabriel Braga, Diretor de Ativos Digitais da VERT. “Essa combinação de rastreabilidade, conformidade e programabilidade estabelece as bases para um mercado de capitais mais eficientee supervisionado.”
A colaboração entre a VERT e a Ripple continua a demonstrar como a infraestrutura pública da blockchain pode atender aos padrões do mercado regulamentado. Ambas as empresas agora participam do programa LEAP, uma iniciativa de pesquisa regulatória da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Por meio do LEAP, a VERT e a Ripple pretendem demonstrar como a DEX nativa do XRPL pode servir como infraestrutura compartilhada para negociação secundária de títulos de financiamento coletivo, promovendo a interoperabilidade entre plataformas, reduzindo os custos de supervisão e permitindo um mercado financeiro mais aberto e conectado.
“O Brasil está provando que regulamentação e inovação podem andar de mãos dadas”, disse Silvio Pegado, Diretor Geral, LATAM da Ripple. “Ao combinar infraestrutura pronta para conformidade com casos de uso reais, como a plataforma de crédito tokenizada da VERT, a região está estabelecendo um exemplo global de como as finanças on-chain podem funcionar na prática.”
A trajetória da VERT mostra a rapidez com que a adoção da blockchain pode acelerar quando as bases certas estão estabelecidas. Em menos de um ano, a empresa tokenizou centenas de milhões de reais em crédito estruturado, conectando investidores institucionais a instrumentos financeiros transparentes, programáveis e em conformidade com as normas on-chain.
Ao longo de seus nove anos de operação, a VERT executou mais de 390 negócios de crédito estruturado, totalizando aproximadamente R$ 104 bilhões emitidos e R$ 69 bilhões sob gestão, um recorde que ressalta como as finanças regulamentadas e a inovação em blockchain estão começando a convergir.
À medida que o Brasil avança em direção a um ecossistema financeiro totalmente digital, parcerias como VERT + Ripple estão mostrando como será esse futuro: aberto, interoperável e baseado na confiança.
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A primeira operação foi um CRA no valor de R$ 700 milhões e utiliza a XRP Ledger e a EVM Sidechain para registrar eventos on-chain com rastreabilidade próxima ao tempo real.
